У большинства предпринимателей деньги заканчиваются не потому, что бизнес убыточный, а потому что они не видят, когда именно будет кассовый разрыв. Хорошая новость — это можно исправить за 30 минут. Ни сложных таблиц, ни финансового образования не нужно.
«Кассовый разрыв — это не проблема бизнеса, а проблема планирования. Даже прибыльный бизнес может “встать”, если деньги приходят позже, чем уходят» — Марина С., финансовый консультант, 11 лет опыта, Санкт-Петербург
Что получится в итоге: простой кассовый план, который покажет, в какой день у вас заканчиваются деньги и где нужно подстраховаться.
Шаг 1. Выпишите все обязательные расходы на месяц
Откройте Excel или и в первый столбец внесите все фиксированные расходы:
- аренда
- зарплаты
- налоги
- кредиты и лизинг
- подписки (1С, CRM, сервисы)
Важно: указывайте не просто суммы, а конкретные даты платежей.
Пример:
5 апреля — аренда 180 000 ₽
10 апреля — зарплаты 420 000 ₽
25 апреля — налоги 210 000 ₽
Шаг 2. Добавьте ожидаемые поступления
Во второй блок таблицы внесите все деньги, которые должны прийти:
- оплата от клиентов
- регулярные платежи
- предоплаты
- возвраты дебиторки
Здесь важно быть реалистичным. Не «как должно быть», а «как обычно происходит».
Пример:
7 апреля — клиент А — 250 000 ₽
15 апреля — клиент Б — 180 000 ₽
Шаг 3. Посчитайте остаток по дням
Теперь соедините доходы и расходы в одну таблицу и добавьте колонку «остаток».
Формула простая:
остаток на день = остаток вчера + приход — расход
Именно здесь появляется ключевая информация — дни, когда баланс уходит в минус.
Пример:
14 апреля — остаток +120 000 ₽
15 апреля — остаток -80 000 ₽
Это и есть точка кассового разрыва.
Шаг 4. Найдите слабые места и скорректируйте
Когда видно, где минус, можно действовать:
- перенести платежи
- ускорить оплату от клиентов
- разбить крупные расходы
- договориться об отсрочке
Даже одно изменение может «спасти» весь месяц.
Что важно учесть (подводные камни)
- Не учитывают НДС и налоги — и попадают в разрыв
- Считают «оптимистичные» поступления
- Не обновляют план каждую неделю
- Забывают про мелкие расходы (которые в сумме дают десятки тысяч)
«Главная ошибка — сделать кассовый план один раз и забыть. Он работает только если его обновлять хотя бы раз в неделю» — Марина С., финансовый консультант.
Попробуйте прямо сейчас
Откройте таблицу и потратьте 30 минут. Этого достаточно, чтобы увидеть реальную картину. Если обнаружится кассовый разрыв — это не проблема, а возможность заранее его закрыть.Получилось найти слабые места или все оказалось под контролем?